Yrityslimiitti – Joustava puskuri kassavirran aallokkoon
Yrityslimiitti on kuin yrityksesi luottokortti: sinulle myönnetään luottoraja (esim. 50 000 €), josta voit nostaa rahaa tarpeen mukaan ja maksaa takaisin omaan tahtiisi. Kauttamme voit hakea limiittiä jopa 500 000 euroon asti.
Miksi valita limiitti?
- •Maksat vain käytöstä: Korko juoksee vain nostetulle summalle, ei koko limiitille.
- •Turvaverkko: Toimii puskurina, kun asiakkaat maksavat hitaasti tai eteen tulee yllättävä meno.
Mutta onko limiitti oikea ratkaisu? Jos limiittisi on jatkuvasti "tapissa", se tulee kalliiksi. Silloin kiinteä yrityslaina on usein edullisempi. Jos taas haluat vapauttaa rahaa myyntisaatavista, laskurahoitus voi olla tehokkaampi.
Anna Trustyn selvittää paras vaihtoehto. AI-talousjohtajamme laskee, onko joustava limiitti sinulle kannattavin turva vai säästäisitkö rahaa toisella ratkaisulla.
Trustyn pika-analyysi: Milloin limiitti toimii?
Yrityslimiitti on parhaimmillaan lyhytaikaisena joustovaran tuojana, ei pitkäaikaisena investointirahana.
Valitse limiitti, kun:
- •Kassavirta heilahtelee: Kausivaihtelut tai projektien välit vaativat tasausta.
- •Tarvitset nopeutta: Yllättävä tilaus vaatii materiaaliostoja heti.
- •Haluat vakuutuksen: Haet limiitin "pahan päivän varalle" silloin kun kassa on kunnossa.
Harkitse toista vaihtoehtoa, kun:
- •Tarvitset rahoitusta yhtäjaksoisesti pitkään (harkitse yrityslainaa).
- •Ostat kalustoa tai autoja (harkitse leasingia).
- •Tarvitset rahoitusta investointiin yli 500 000 € (harkitse vakuudellista yrityslainaa).
Perinteiset pankit vai rahoituslaitokset?
Me kilpailutamme molemmat, jotta sinä saat parhaat ehdot.
Perinteiset pankit:
- Usein hieman edullisempi korko, mutta vaativat tiukemmat vakuudet ja käsittelyajat ovat pidempiä (1–2 viikkoa).
- Sopii vakiintuneille yrityksille.
Rahoituslaitokset:
- Tarjoavat limiitin käyttöön erittäin nopeasti (päätös 1–3 päivässä).
- Joustavat vakuuksissa, mutta korko määräytyy yrityskohtaisen riskin mukaan.
Usein kysyttyä yrityslimiitistä
(Klikkaa kysymystä nähdäksesi vastauksen)
Paljonko maksan, jos en käytä limiittiä?
Yleensä hyvin vähän. Useimmissa sopimuksissa on pieni vuosi- tai kuukausimaksu limiitin ylläpidosta, mutta varsinaista korkoa maksat vain siitä summasta, joka on nostettuna. Käyttämätön limiitti on siis edullinen vakuutus.
Tarvitsenko vakuuksia?
Ei välttämättä. Pienemmissä limiiteissä (alle 50 000 €) riittää usein pelkkä yrittäjän omavelkainen takaus. Suuremmissa summissa (satoihin tuhansiin asti) reaalivakuudet parantavat ehtoja ja ovat usein edellytys myöntämiselle.
Miten limiitti eroaa yrityslainasta?
Yrityslaina on kertasumma kiinteällä maksuaikataululla. Limiitti on jatkuva luotto, jota nostat ja maksat takaisin joustavasti. Jos tarve on pysyvä, laina on yleensä halvempi. Jos tarve vaihtelee, limiitti on parempi.
Kuinka suuren limiitin voin saada?
Limiitin määrä riippuu yrityksen liikevaihdosta ja maksukyvystä. Tyypillisesti limiitti on noin 1kk liikevaihdon suuruinen, mutta kauttamme voit hakea limiittiä jopa 500 000 euroon asti.