Laskurahoitus (Factoring) – Kotiuta rahat heti, älä odota eräpäivää
Miksi odottaa rahojasi viikkoja tai kuukausia? Factoring (laskurahoitus) muuttaa myyntisaatavat käteiseksi jopa 24 tunnissa. Kauttamme voit rahoittaa laskutusta jopa 1 000 000 euroon kuukaudessa.
Miten se toimii? Lähetät laskun asiakkaalle ja saat siitä heti rahat tilille (esim. 95 %). Loput saat, kun asiakas maksaa. Palvelu skaalautuu automaattisesti myyntisi mukana.
Tarjoamme kahta mallia:
- •Luottoriski yrityksellä: Edullisempi vaihtoehto. Jos loppuasiakas ei maksa laskua, vastuu maksusta palautuu sinulle.
- •Luottoriski rahoittajalla: Turvallisempi vaihtoehto. Rahoittaja kantaa riskin ja vakuuttaa saatavat, jos asiakkaasi on maksukyvytön tai menee konkurssiin.
Mutta kannattaako laskujen myynti? Jos katteesi ovat pienet, factoring-kulut voivat syödä tuloksen. Toisaalta, jos kasvu on kovaa, käteinen on arvokkaampaa kuin odottelu.
Älä arvaa, vaan anna Trustyn selvittää paras vaihtoehto. AI-talousjohtajamme laskee, onko laskurahoitus sinulle kannattavin tapa nopeuttaa kassankiertoa vai olisiko yrityslimiitti edullisempi puskuri.
Trustyn pika-analyysi: Milloin factoring toimii?
Factoring on B2B-yrityksen supervoima, kun myynti vetää, mutta kassa laahaa perässä pitkien maksuaikojen vuoksi.
Valitse factoring, kun:
- •Pitkät maksuajat: Asiakkaasi ovat isoja yrityksiä, jotka maksavat hitaasti.
- •Kasvu on nopeaa: Tarvitset rahaa heti raaka-aineisiin tai palkkoihin uusia tilauksia varten.
- •Haluat ulkoistaa: Haluat, että rahoittaja hoitaa laskujen valvonnan ja perinnän.
Harkitse toista vaihtoehtoa, kun:
- •Asiakkaasi ovat kuluttajia (factoring ei yleensä toimi B2C-kaupassa).
- •Laskutus on hyvin epäsäännöllistä (harkitse limiittiä).
Perinteiset pankit vai rahoituslaitokset?
Me kilpailutamme molemmat. Ratkaisu riippuu volyymistasi ja asiakaskunnastasi.
Perinteiset pankit:
- Usein edullisin hinta, mutta vaativat suuren laskutusvolyymin (usein yli 100 000 €/kk) ja erittäin vakaan asiakaskunnan.
- Prosessi on raskaampi ja sääntely tiukempaa.
Rahoituslaitokset:
- Joustavampia ja nopeampia. Palvelevat myös pienempiä yrityksiä ja hyväksyvät monipuolisemman asiakaskunnan.
- Mahdollistavat usein ns. hiljaisen factoringin, jolloin asiakkaasi ei edes tiedä rahoitusjärjestelystä.
Usein kysyttyä laskurahoituksesta
(Klikkaa kysymystä nähdäksesi vastauksen)
Paljonko factoring maksaa?
Kustannus koostuu yleensä käsittelymaksusta ja korosta. Kokonaiskulu on tyypillisesti 1–4 % laskun loppusummasta. Hinta riippuu laskutusvolyymista, asiakkaidesi luottokelpoisuudesta ja siitä, kuka kantaa luottoriskin.
Huomaavatko asiakkaat, että käytän rahoitusta?
Eivät välttämättä. Hiljaisessa factoringissa asiakkaat maksavat edelleen suoraan sinun tilillesi (joka on pantattu rahoittajalle). Avoimessa factoringissa laskussa on siirtolauseke ja uusi tilinumero.
Tarvitsenko vakuuksia?
Yleensä et. Laskusaatava itsessään toimii vakuutena. Henkilötakausta ei useinkaan vaadita samassa mittakaavassa kuin lainoissa, sillä rahoittaja arvioi ensisijaisesti sinun asiakkaidesi maksukykyä.
Mitä jos asiakas jättää maksamatta?
Riippuu sopimuksesta. Jos luottoriski on yrityksellä, joudut palauttamaan rahat rahoittajalle. Jos luottoriski on rahoittajalla (luottovakuutettu), rahoittaja kantaa luottotappioriskin, mutta palvelun hinta on hieman korkeampi.
Voinko rahoittaa vain osan laskuista?
Kyllä. Voit tehdä ns. spot-factoringia ja myydä vain yksittäisiä isoja laskuja, tai sopia jatkuvasta rahoituksesta koko laskukannalle, mikä on yleensä hinnoittelultaan edullisempaa.