Fakturafinansiering (Factoring) – Få pengarna nu, vänta inte på förfallodatum
Varför vänta på dina pengar i veckor eller månader? Factoring (fakturafinansiering) omvandlar dina kundfordringar till kontanter på så lite som 24 timmar. Genom oss kan du finansiera fakturering upp till 1 000 000 euro per månad.
Hur fungerar det? Du skickar en faktura till din kund och får omedelbart pengar till ditt konto (t.ex. 95%). Du får resten när kunden betalar. Tjänsten skalas automatiskt med din försäljning.
Vi erbjuder två modeller:
- •Kreditrisk hos företaget: Ett mer prisvärt alternativ. Om slutkunden inte betalar fakturan återgår betalningsansvaret till dig.
- •Kreditrisk hos finansiären: Ett säkrare alternativ. Finansiären bär risken och försäkrar fordringarna om din kund är insolvent eller går i konkurs.
Men är det värt att sälja fakturor? Om dina marginaler är små kan factoringkostnader äta upp vinsten. Å andra sidan, om tillväxten är stark är kontanter värdefullare än att vänta.
Gissa inte – låt Trusty hitta det bästa alternativet. Vår AI-ekonomichef beräknar om fakturafinansiering är det mest lönsamma sättet för dig att snabba upp kassaflödet, eller om en kreditlina skulle vara en billigare buffert.
Trustys snabbanalys: När fungerar factoring?
Factoring är ett B2B-företags superkraft när försäljningen går bra men kassan släpar efter på grund av långa betalningstider.
Välj factoring när:
- •Långa betalningstider: Dina kunder är stora företag som betalar långsamt.
- •Tillväxten är snabb: Du behöver pengar omedelbart för råmaterial eller löner för nya beställningar.
- •Du vill outsourca: Du vill att finansiären ska hantera fakturaövervakning och inkasso.
Överväg ett annat alternativ när:
- •Dina kunder är konsumenter (factoring fungerar vanligtvis inte i B2C).
- •Faktureringen är mycket oregelbunden (överväg en kreditlina).
Traditionella banker eller finansbolag?
Vi jämför båda. Lösningen beror på din volym och kundbas.
Traditionella banker:
- Ofta det mest prisvärda, men kräver en stor faktureringsvolym (ofta över 100 000 €/månad) och en mycket stabil kundbas.
- Processen är tyngre och regleringen striktare.
Finansbolag:
- Mer flexibla och snabbare. De betjänar även mindre företag och accepterar en mer mångsidig kundbas.
- Möjliggör ofta så kallad tyst factoring, där din kund inte ens vet om finansieringsarrangemanget.
Vanliga frågor om fakturafinansiering
(Klicka på en fråga för att se svaret)
Hur mycket kostar factoring?
Kostnaden består vanligtvis av en hanteringsavgift och ränta. Den totala kostnaden är vanligtvis 1–4% av fakturans totalbelopp. Priset beror på faktureringsvolymen, dina kunders kreditvärdighet och vem som bär kreditrisken.
Märker mina kunder att jag använder finansiering?
Inte nödvändigtvis. Vid tyst factoring betalar kunderna fortfarande direkt till ditt konto (som är pantsatt till finansiären). Vid öppen factoring har fakturan en överföringsklausul och ett nytt kontonummer.
Behöver jag säkerhet?
Vanligtvis inte. Fakturafordran i sig fungerar som säkerhet. Personlig borgen krävs ofta inte i samma utsträckning som vid lån, eftersom finansiären främst bedömer dina kunders betalningsförmåga.
Vad händer om en kund inte betalar?
Det beror på avtalet. Om kreditrisken ligger hos företaget måste du återbetala pengarna till finansiären. Om kreditrisken ligger hos finansiären (kreditförsäkrad) bär finansiären kreditförlustrisken, men tjänstens pris är något högre.
Kan jag finansiera bara några av mina fakturor?
Ja. Du kan göra så kallad spot-factoring och sälja endast enskilda stora fakturor, eller avtala om löpande finansiering för hela fakturaportföljen, vilket vanligtvis är mer prisvärt.